Política KYC/AML
Política de Conocimiento del Cliente (KYC) y Prevención de Blanqueo de Capitales (AML)
Nexo Group — Última actualización: marzo de 2026
1. MARCO LEGAL APLICABLE
Esta política se fundamenta y cumple estrictamente con las siguientes normativas:
A nivel Unión Europea: * Directiva (UE) 2015/849 (4ª Directiva AML) y su modificatoria Directiva (UE) 2018/843 (5ª Directiva AML) relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales.
Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD): Relativo a la protección de datos personales y la libre circulación de estos datos.
Directiva (UE) 2019/1153: Que facilita el uso de información financiera para la prevención de delitos graves.
A nivel Portugal (Sede Operativa):
Lei n.º 83/2017: Medidas de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (la ley principal en Portugal).
Lei n.º 58/2019: Transposición del RGPD a la legislación portuguesa.
Avisos del Banco de Portugal: Regulaciones específicas para instituciones de pago y transferencia de fondos.
2. PROTOCOLO DE IDENTIFICACIÓN Y VERIFICACIÓN (KYC)
Nexo Group aplica un modelo de Diligencia Debida Simplificada para el umbral establecido, pero con estándares de seguridad bancaria.
2.1. Requisitos Obligatorios de Registro
Todo usuario, antes de iniciar su primera transacción, debe proveer:
Documento de Identidad (ID): Debe ser un documento oficial emitido por el gobierno, vigente y con fotografía. Se aceptan: Cartão de Cidadão (Portugal), Título de Residência, NIE/DNI (España), o Pasaporte Internacional. Se requiere captura del anverso y reverso.
Prueba de Vida (Liveness Check): Captura biométrica facial (selfie) en tiempo real realizada a través de la interfaz de Nexo. No se permiten fotos cargadas de la galería para evitar suplantación de identidad (spoofing).
Datos de Contacto: Dirección de correo electrónico y número de teléfono vinculado a una cuenta de WhatsApp activa.
2.2. Verificación de Listas de Sanciones
Nexo Group cruzará los datos de cada usuario con listas de sanciones internacionales, incluyendo:
Lista consolidada de sanciones de la Unión Europea.
Lista de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de EE. UU.
Listas de Personas Expuestas Políticamente (PEP).
3. POLÍTICA DE LÍMITES Y UMBRALES DE RIESGO
Con el fin de mitigar riesgos operativos y cumplir con la Lei n.º 83/2017 de Portugal, se establecen los siguientes parámetros:
Límite Mensual Estándar: 1.000,00 € (mil euros) por mes calendario.
Restricción de Acumulación: El sistema bloqueará automáticamente cualquier intento de envío que supere este monto, ya sea en una sola transacción o mediante la suma de varias operaciones pequeñas (técnica conocida como smurfing).
Diligencia Reforzada: Nexo Group se reserva el derecho de solicitar, incluso por debajo del límite de 1.000€, un Comprobante de Domicilio (factura de servicios de no más de 3 meses) o Justificante de Ingresos (recibo de vencimiento/nómina) si se detectan patrones de envío inusuales.
4. ORIGEN LÍCITO DE LOS FONDOS
De acuerdo con el artículo 11.º de la Lei n.º 83/2017, el cliente tiene el deber de cooperar y declarar la procedencia de los fondos. Al aceptar esta política, el usuario declara bajo juramento que:
Los fondos provienen de actividades económicas legítimas (salario, ahorros legítimos, actividad profesional independiente).
Los fondos no tienen relación alguna con actividades de narcotráfico, extorsión, corrupción, ni ningún delito tipificado en el Código Penal Portugués o Internacional.
La transferencia se realiza desde una cuenta bancaria personal del usuario (no se aceptan transferencias de terceros para evitar el "triangulamiento").
5. TRATAMIENTO DE DATOS Y PRIVACIDAD (RGPD)
De acuerdo con el Reglamento (UE) 2016/679, Nexo Group informa:
Responsable del Tratamiento: Nexo Group.
Finalidad: Cumplimiento de obligaciones legales de prevención de blanqueo de capitales y gestión del servicio de remesas.
Conservación: Los documentos de identidad y registros de transacciones se conservarán por un periodo de 7 años tras la finalización de la relación con el cliente, tal como exige la legislación portuguesa, para estar a disposición de las autoridades judiciales o financieras.
Derechos: El usuario puede ejercer sus derechos de acceso, rectificación y supresión, siempre que esto último no contravenga la obligación legal de conservación de registros financieros.
6. REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS (ROS)
Nexo Group cumple con el deber de comunicación a la Unidade de Informação Financeira (UIF) de Portugal y al Departamento Central de Investigação e Ação Penal (DCIAP) ante cualquier indicio de:
Falsificación de documentos de identidad.
Uso de cuentas de terceros.
Inconsistencias graves entre el perfil socioeconómico del cliente y los montos enviados.
Intentos reiterados de superar el límite de 1.000€ mediante la creación de cuentas duplicadas.
Nota de Confidencialidad (Tipping-off): Según la normativa de la UE, Nexo Group tiene estrictamente prohibido informar al usuario que su actividad está siendo investigada o que se ha realizado un reporte a las autoridades.
7. DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD DEL DESTINATARIO
Nexo Group actúa únicamente como intermediario en la gestión del pago. El usuario es el único responsable de la exactitud de los datos (Cédula, Nombre, Banco, Pago Móvil) del destinatario en Venezuela. Nexo Group no se hace responsable por fondos enviados a cuentas erróneas proporcionadas por el cliente.
8. Modificaciones de esta Política
Nexo se reserva el derecho de modificar esta política en cualquier momento para adaptarla a cambios legislativos o regulatorios. Las modificaciones significativas serán comunicadas a los clientes a través de los canales habituales.
Esta política ha sido elaborada en cumplimiento de las directivas europeas vigentes y de la legislación portuguesa aplicable. Su contenido tiene carácter informativo y no sustituye el asesoramiento legal profesional.
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